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涉案上千万,“保险黑产”的危害有多大?
发布时间:2022-05-25     点击率:2416

买保险是为了什么?很多人会回答:为了安心。可是一旦遇到一些暗地操作,“安心”就有可能变“糟心”。


涉案上千万的“保险黑产”







最高人民检察院最近披露了《检察机关依法办理民营企业职务侵占犯罪典型案例》,其中有一起案例就是关于“保险黑产”的,这起案例最引人关注的就是其造成的影响,涉及到三千多张保单,上千万的保单金额。

 

这起案件并不是单人案件,涉案人员有10来人,有一部分是某保险公司的内部员工,与外界的不法分子里应外合

 

已知该公司会支付新进业务员新人训练津贴、增员奖等额外奖励。

 

几名内部员工收集并控制新进保险业务员账号,外界的不法分子则从他人处购买包含保单号、投保日期、保险险种、保单金额、客户姓名、身份证号码、家庭住址、电话号码等内容的1万余条保单信息,冒充该公司员工联系投保人。

 

“产品升级”“原保单全额退保”等为名,诱骗投保人将原保单退保后购买新保单,、将新保单“挂单”在新进保险业务员账号下,获取该公司支付给新进业务员的新人训练津贴、增员奖的额外奖励。

 

几个团伙作案,共骗取了800余万元的津贴。

 

这样的结果就是该公司出现了大量的退保和投诉事件,不仅对该公司产生了严重影响,也损害了部分投保人的权益。



“保险黑产”犯罪团伙的手段






通过上文的案例简述,小伙伴们也能大致了解“保险黑产”的操作流程,为什么可以多起作案?为什么投保人不容易察觉呢?



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保单是真的保单



对于投保人来说,是退保之后重新购买保险,一般为了防止被骗,我们会习惯性检查合同的规范性,保险公司的正规性,保险员工的真实性等。但由于有保险公司内部员工的配合,这些层面都无法察觉出漏洞来。


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信息的真实性



不法分子获取客户信息是通过非法买卖的方式获得,购买的信息不仅足够详细,而且真实度非常高,在一定程度上打消了投保人的怀疑。不过这也同样暴露出一个问题,投保人的个人信息加密程度不够。



“保险黑产”存在的危害性







对于企业来说

给新业务员的津贴被“薅了羊毛”,也就意味着没办法起到津贴原本的作用。对于整个职工管理都会产生负面影响。另一方面是大量的退保和投诉,会严重影响保险公司的信誉度和收益。可以说这种内外勾结的黑产业链最直接的危害就是保险公司。



对于投保人来说

1.有个人信息泄露的风险。投保人的信息被非法买卖,这个信息是否只被买卖了这一次,是否被重复买卖作他用,这些都是不得而知的。


2.有遭到其他诈骗的风险。这一点承接上一条,如果一个人的个人信息被多次买卖,很有可能还会遭到其他类型的诈骗,对投保人产生很大的风险。


3.有失去正常的保险保障和资金受损风险。首先我们知道有些长期保险是不能随意退保的,如果中途退保很难全额退还,可能会损失很多的资金。而且更换保险,如果更换的不是更合适的保险,会让自己本身需要的保障失去效用。如果最终发现自己被骗,再进一步去退保,又会重复以上的过程,可以说是多重伤害。








另外,“保险黑产”还引申出了另一条黑产业链“退保黑产”,我们之前专门讲过一期,其实这种黑产业链一直存在,不断有相关案件涌现。近期四川银保监局联合四川省地方金融监督管理局、四川省公安厅还发布了《关于防范金融领域代理退保等风险优化营商环境的通告》提醒消费者警惕代理退保骗局。


没有了解的小伙伴可以点击链接了解一下“退保黑产”:证监会出手,“退保黑产”为何引起高度关注?



购买商业保险需要注意哪些






除了我们老生常谈的那些:仔细阅读合同文件、注意有没有隐藏条款、仔细分辨保险范围和保险条件、查证保险公司和业务员的正规性等注意事项,还有几个特殊的点需要投保人注意:

 

1.要警惕主动询问退保事项的电话。根据银保监会下发的《人身保险销售行为管理办法(征求意见稿)》,提到任何机构、组织或个人不得主动向保险消费者邀约开展人身保险退保业务咨询、代办等经营活动和服务。所以如果有人主动询问,那是明确违反规定的,可能会是个陷阱。


2.遇到信息泄露要引起重视。《意见稿》中规定,保险公司、保险中介机构、保险销售人员应妥善保管投保人、被保险人、受益人个人信息,防止信息泄露。而且在《数据安全法》和《个人信息保护法》颁布之后,对于个人信息安全的重视又提升了一个台阶。网络时代,信息泄露不是小事,可能导致一连串的连锁反应,消费者一定要提起重视,及时维权。


3.办理退保要慎重。大部分长期保险半路退保对于投保人来说都是一种损害,很难有全额退保的情况。所以消费者在投保时要慎重考虑,想要退保时更要慎重下决定。