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家庭理财︱人忙钱少知识缺乏,如何才能管理好钱包?
发布时间:2018-06-07     点击率:2529

“基金”这个词大家应该都听说过,被誉为理财界的一大宠儿。但是基金也是一种容易被误解的理财产品,有部分购买者认为基金和存款是一样的,都能收到固定收益,且收益要高于存款。但是,理财者必须要清楚自己在做什么,自己的理财行为可能的结果是什么,在投资基金前,先要了解它的属性!

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基金,收集散户资金,专家投资管理!


基金的全称是证券投资基金,指通过发售基金份额,将众多不特定投资者的资金汇集起来,形成独立财产,委托基金管理人进行投资管理,基金托管人进行财产管理,由基金投资人共享投资收益,共担投资风险的集合投资方式。

通俗地说,基金就是指把大家的钱汇集起来,交给专业的机构去投资的形式。从本质上说,基金是一种间接通过基金管理人代理投资的方式。很多居民不具备专业的投资技能和操作时间,通过这种间接投资的形式,可以参与证券市场的投资。

 

基金,为什么会成为大家的宠儿?


这自然和基金的特点密切联系!

如果你是新手、时间有限、精力有限、专业知识匮乏,你是否愿意找个专业机构为你打理资产?基金就是由专业人员经营、专业公司保管的一种理财方式。

如果你早已明白不能把鸡蛋放在一个篮子里,不愿意把资产投资于一个产品,但你目前可供投资的钱财又非常有限,那基金就最适合你了。以个人有限资金不能做到分散投资,但许多人集合起来的巨额资金完全可以分散投资,提高抗风险的能力,确保相对稳定的收益。

如果你不知道什么时候需要用钱,那么基金也可以满足你的要求,因为基金的流动性强,容易变现。

 

从基金分类看如何选择基金


基金的种类很多,其风险和收益各不相同。根据风险和收益从高到低排序,可以将基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金。

(一) 股票型基金

股票基金是指以股票为主要投资对象的基金。股票基金在各类基金中历史最为悠久,也是各国最广泛采用的一种基金类型。通常情况下,我们把80%以上投资于股票的基金称为股票型基金。股票型基金以追求长期的资本增值为目的,比较适合长期投资。与其他类型的基金相比,股票基金的风险较高,但预期收益也较高。股票基金提供了一种长期投资增值性,可供投资者来满足教育支出、退休支出等远期支出的需要。与房地产一样,股票型基金也是应对通货膨胀最有效的手段之一。

(二)混合型基金

混合基金同时以股票、债券等为投资对象,以期通过在不同资产类别上的投资实现收益与风险之间的平衡。一般而言,我们把投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票型基金和债券型基金规定的称为混合型基金。混合型基金的风险低于股票型基金,预期收益则要高于债券基金,为投资者提供了在不同资产类别上分散投资的工具,较为适合保守的投资者。

(三)债券型基金

债券基金主要以债券为投资对象,一般而言我们把基金资产80%以上投资于债券的称谓债券型基金。因此,债券型基金对于追求稳定收入的投资者具有较强的吸引力。债券基金的波动性通常要小于股票基金,因此常常被投资者认为是收益、风险适中的投资工具。此外,当债券基金与股票基金进行适当的组合投资时,常常能较好的分散投资风险。

(四)货币型基金

货币市场基金以货币市场工具为投资对象,而且根据中国证监会对基金类别的分类标准,要求货币市场基金把100%的基金资产投资于货币市场工具。因此与其他类型的基金相比,货币市场基金具有风险低、流动性好的特点。货币市场基金是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具,或是一种较为理想的暂时存放现金的理想场所。现在很多人都有把闲钱放在“余额宝”里的习惯,其实,“余额宝”对应的就是“天弘增利宝货币市场基金”,同样,很多其他“宝宝”类的产品本身就是一种货币市场基金,人们把他们当做“零钱存放”的最佳场所,想用的时候就可以用,非常方便,没有本金损失的风险,还能够获得比活期存款利率略高的收益。需要注意的是,货币市场基金的长期收益较低,并不适合长期投资。

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